「財テク」とは？主婦層にわかりやすく意味や実例を解説

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財テクとは、「財産をテクニックで増やす」ことを指す言葉です。日々の生活の中で賢くお金を増やす方法を学び、実践することが財テクの目的です。この記事では、特に主婦層の方々に向けて、財テクの基本から、実践方法までをわかりやすく解説します。

財テクの基本

財テクを始める前に、その基本理念を理解することが大切です。財テクの目的は、単にお金を増やすことだけではありません。将来の不安を減らし、家族が安心して生活できる環境を作ることも含まれます。そのためには、日々の支出を見直し、無駄遣いを減らすことから始めましょう。

貯金から始める財テク

財テクの第一歩は、貯金から始めることです。まずは、家計簿をつけて収支を把握しましょう。無駄な支出を見つけ出し、削減することで、貯金額を増やすことができます。また、定期預金や高利回りの貯金商品を利用することで、少しでも多くの利息を得ることができます。現代では銀行に預けているだけでは利息はほとんどつかない状態なので、財テクといわれる利回りの良い投資を行い資産を増やすことが注目されました。

投資で資産を増やす

貯金だけでは、インフレ（物価が上がること）による購買力の低下を避けることは難しいです。そこで、株式投資や不動産投資、投資信託など、さまざまな投資方法を用いて資産を増やすことが財テクの重要な部分となります。投資にはリスクが伴いますが、リスク管理を学び、賢く投資することで、長期的に資産を増やすことが可能です。

節税対策も財テクの一環

節税対策も、財テクにおいて重要な要素の一つです。例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）を利用することで、税金を節約しながら資産形成を行うことができます。これらの制度を上手く利用することで、将来のための資産を効率的に増やすことができます。

小額からできる財テクの方法

財テクを行う上で注意すべきことは、無理な投資は避けることです。家計に余裕がない状態で高額な投資を行うと、家計を圧迫する原因となります。しかし、数万円の投資をしても利回りが年数パーセント程度だと、資産が増えていることを実感することができず、実際に数百円、数千円なのでうまみがありません。

そこで注目の財テクとして、仮想通貨投資や、FX自動売買などがあります。これらは数万円の投資でもリターンが大きいです。

仮想通貨投資

仮想通貨は仮想の通貨なので実際いくらが適切なのかは誰にもわからず、価値がなくなる可能性もありますが、世界中に買いたい人がいれば上がり、売りたい人がいれば下がるという市場原理で上がったり下がったりを繰り返しながら、結果的に2024年3月時点でかなり価値が上昇しています。おそらく無になることはないですし、草コインといわれる得体の知れない仮想通貨でも何かの拍子に爆上げする可能性もあるのでまだ注目の投資・財テクだと思います。

FX自動売買

FXでは為替や金などの取引にレバレッジをかけて行いますが、これらも上がったり下がったりしながら経過していきます。FXの場合には、海外の口座だと1000倍までレバレッジが効くので、このレバレッジを活用して財産を築いたネオヒルズ族といわれる人たちも多数いました。実際、5万円の投資だとしても5000万円の資金があるような状態で取引できるので、為替や金価格のわずかな変化でも利益が大きいのです。このような取引を自分の裁量で「上がりそうだから買っちゃおう！」とトレードすることを裁量取引といいますが、勉強をした上で、自分のトレードルールを絶対に守るというメンタルが必要になるので能力のある人しか勝てません。

FX自動売買は、過去のデータから「このようにエントリーして利益確定すれば勝てる」というシステムが組まれているので、知識や能力がなくてもできる財テクなのです。